בעולם ההשקעות, יש לא מעט מיתוסים, והבולט שבהם הוא זה שמבטיח “השקעה בטוחה עם תשואה גבוהה”. זה נשמע כמעט כמו חלום: לשמור על הכסף, לא לקחת סיכון ובמקביל ליהנות מרווחים נאים. אבל האם אפשר באמת לשלב בין ביטחון מוחלט לתשואה גבוהה? ואם לא, אז איך כן אפשר להתקרב לשם?
בכתבה זו נעמיק בהבדלים בין סוגי ההשקעות, נבין מהו “תמהיל השקעות מושלם” עבור כל משקיע, ונגלה איך אנשי המקצוע של Wise יוצרים איזון חכם בין סיכון לתשואה, מבלי להתפתות להבטחות שמריחות טוב מדי.
אין ארוחות חינם: הקשר הישיר בין סיכון לתשואה
העיקרון הראשון שכל משקיע חייב להבין הוא שאין תשואה גבוהה בלי סיכון. הקשר בין השניים כמעט תמיד ישיר – ככל שרמת הסיכון עולה, כך גם פוטנציאל הרווח גדל. אבל מהצד השני, גם פוטנציאל ההפסד גדל. לכן כשמישהו מבטיח השקעה בטוחה עם תשואה גבוהה במיוחד, זהו סימן אזהרה.
בשוק ההון ובתחום ההשקעות, הבטחות לתשואות קבועות וגבוהות הן כמעט תמיד לא ריאליות ולעיתים אף גובלות בהונאה.
אז מה כן נחשב להשקעה בטוחה?
השקעה “בטוחה” היא השקעה שבה הסיכון להפסד נמוך במיוחד, לעיתים על חשבון רווח משמעותי.
בקטגוריה זו אפשר למצוא:
- פיקדונות בנקאיים וריביות קבועות – מתאימים למי שמעדיף שקט נפשי, אך התשואה בהם לרוב נמוכה מאוד.
- אג”ח ממשלתיות – נחשבות סולידיות מאוד, משום שהמדינה ערבה להחזר.
- קרנות כספיות וקרנות אג”ח ממשלתיות קצרות טווח – מעניקות נזילות גבוהה ורמת סיכון נמוכה.
אמנם מוצרים אלה מגיעים עם שקט נפשי אבל לצד חיסרון ברור – התשואה מוגבלת. בעולם שבו האינפלציה גבוהה, הכסף עלול אפילו לא לשמור על ערכו הריאלי.
ומה לגבי השקעות עם תשואה גבוהה?
בצד השני של הסקאלה נמצאות השקעות בעלות פוטנציאל רווח גבוה, אך גם עם סיכון לא מבוטל:
- מניות – תנודתיות גבוהה אך גם אפשרות לצמיחה משמעותית לאורך זמן.
- קרנות נאמנות מנייתיות או מדדיות – מאפשרות פיזור סיכונים רחב יותר.
- נדל”ן מניב – יכול להניב תשואה נאה, במיוחד בחו”ל, אך דורש הבנה, סבלנות וניהול נכון.
- סוגי השקעות אלטרנטיביות – כמו קרנות גידור, פרייבט אקוויטי, או הלוואות חברתיות, שיכולות להניב תשואות גבוהות אך דורשות בדיקת נאותות מקצועית.
המפתח: לא לבחור השקעה אחת אלא לבנות תמהיל נכון
המפתח להשגת ביטחון יחסי יחד עם פוטנציאל תשואה טמון באיזון. במקום לשאול איפה אפשר למצוא השקעה בטוחה עם תשואה גבוהה?, כדאי לשאול “מהו התמהיל הנכון עבורי?”. תמהיל השקעות נכון מבוסס על מספר משתנים:
- גיל המשקיע – ככל שהמשקיע צעיר יותר, כך יכולת הספיגה שלו לתנודתיות גבוהה יותר.
- אופק השקעה – השקעות ארוכות טווח מאפשרות לשלב יותר רכיבים מסוכנים.
- יעדים אישיים – חיסכון לפנסיה שונה מאוד מהשקעה לטווח קצר.
- סיבולת סיכון אישית – עד כמה אתם באמת מסוגלים להתמודד עם ירידות בשוק.
ב-Wise בונים לכל לקוח תמהיל מותאם אישית, על בסיס מודלים אנליטיים וכלים טכנולוגיים שמנתחים את צרכיו, ועם יועץ השקעות מוסמך שמלווה את התיק לאורך זמן.
איך נראה תמהיל השקעות חכם?
נניח שלמשקיע צעיר יש סכום של 500 אלף ₪ להשקעה, והוא רוצה איזון בין ביטחון לרווח גבוה לאורך זמן. תמהיל אפשרי עשוי להיראות כך:
- 20% השקעות סולידיות – אג”ח ממשלתיות, קרנות כספיות, פיקדונות קצרים.
- 30% השקעות בינוניות – אג”ח קונצרניות, קרנות מעורבות, מניות של חברות יציבות.
- 50% השקעות בעלות פוטנציאל גבוה – מניות צמיחה, נדל”ן או השקעות אלטרנטיביות.
החלוקה הזאת מאפשרת ליהנות מתשואה ממוצעת גבוהה מבלי להיחשף לסיכון קיצוני. כמובן, התמהיל משתנה בהתאם לפרופיל המשקיע ולשינויים בשוק.
ניהול סיכונים חכם – הסוד לתיק יציב לאורך זמן
ההשקעה הטובה ביותר אינה בהכרח זו שמניבה את התשואה הגבוהה ביותר, אלא זו ששומרת על איזון גם בתקופות תנודתיות. ב-Wise שמים דגש על ניהול סיכונים מתקדם, הכולל בין היתר:
- פיזור רחב בין שווקים וסוגי נכסים שונים.
- בדיקות עומק שוטפות של החברות והקרנות בתיק.
- איזון תקופתי של התיק כדי לשמור על רמת הסיכון הרצויה.
- מעקב בזמן אמת אחרי שינויים בשוק והמלצות פעולה מותאמות אישית.
הפסיכולוגיה של המשקיע (או – למה אנשים רבים מפסידים כסף?)
חלק גדול מההפסדים בשוק ההון לא נובע מבחירות לא נכונות אלא מהתנהגות לא נכונה. משקיעים נבהלים כשהשוק יורד, מוכרים בהפסד, או נכנסים באיחור כשהשוק כבר בשיאו. מנהלי ההשקעות של Wise לא רק מנהלים את הכסף, אלא גם עוזרים ללקוחות לנהל את עצמם ברגעי משבר כלכלי ובזמני צמיחה. הם מסייעים להבין מתי כדאי לפעול ומתי עדיף להמתין, מתי לנצל הזדמנות ומתי להיזהר מרעש תקשורתי.
איך Wise יוצרת ללקוחותיה תמהיל השקעות מנצח?
חברת Wise מתמחה בניהול תיקי השקעות בהתאמה אישית, תוך שילוב טכנולוגיה מתקדמת עם ניסיון אנושי עשיר.
איך אנחנו עושים את זה?
כל לקוח מקבל ליווי של יועץ השקעות מוסמך, שמכיר לעומק את הצרכים הפיננסיים שלו ובונה עבורו תוכנית השקעה כוללת, כזו שמחברת בין יציבות, צמיחה ותכנון פיננסי ארוך טווח.
השירות כולל:
- ניתוח מלא של היעדים, טווחי הזמן וההון הפנוי.
- בניית תמהיל השקעות אישי, המבוסס על נתונים ולא על תחושות.
- ניהול שוטף של התיק, התאמות שוק ועדכונים שוטפים ללקוח.
המטרה: ליצור תיק שמצד אחד מוגן מתנודות חדות, ומצד שני מייצר תשואה ריאלית ויציבה לאורך זמן.
בקיצור – הדרך הנכונה להשקיע צריכה להיות מותאמת אישית וכרוכה בסיכון מסויים לצד פוטנציאל הרווח.
תמהיל חכם, שמנוהל על ידי מומחים ומותאם אישית לכל אדם, הוא זה שמייצר לאורך זמן תשואה נאה לצד ביטחון יחסי.
רוצים להתקדם לתיק השקעות שמותאם לצרכים שלכם ועובד עבורכם? פנו לייעוץ השקעות מקצועי של המומחים של Wise.
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ השקעות/פנסיוני בידי בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי והינו חומר מסייע בלבד ואין לראות במידע זה כעובדתי או כמידע שלם וממצה של ההיבטים הכרוכים בתחום הפיננסי/פנסיוני/ביטוחי. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.
