אין כמעט משקיע שלא שמע בשנים האחרונות את הביטוי “קריפטו”. הביטקוין, האת’ריום ומאות מטבעות דיגיטליים אחרים כבר מזמן לא שייכים רק לגיקים של הטכנולוגיה. שוק הקריפטו הפך לזירת השקעות אמיתית, עם מחזורי מסחר של מאות מיליארדי דולרים ועניין גובר מצד משקיעים מוסדיים ופרטיים כאחד.
אבל יחד עם ההזדמנות, מגיע גם הסיכון. ניהול תיקי השקעות שמכיל מטבעות קריפטוגרפיים דורש חשיבה אחרת, זהירות רבה והבנה עמוקה של הדינמיקה בשוק חדש יחסית, תנודתי ומורכב במיוחד.
קריפטו כחלק מתיק ההשקעות – האם זה נכון לכולם?
נתחיל מהשורה התחתונה – לא כל משקיע צריך לרוץ ולהוסיף ביטקוין לתיק ההשקעות שלו. שילוב מטבעות דיגיטליים מתאים בעיקר למשקיעים עם סיבולת סיכון גבוהה, ראייה ארוכת טווח, ונכונות להתמודד עם תנודות של עשרות אחוזים בתוך ימים ספורים.
היתרון הגדול טמון בגיוון – נכסים דיגיטליים מציגים מתאם חלקי לשווקים המסורתיים, ולכן עשויים לשפר את פיזור הסיכון בתיק. עם זאת, חשוב להקצות רק אחוז קטן מהתיק (בדרך כלל בין 1% ל-5%) להשקעות מהסוג
הזה, כדי לא לסכן את כלל ההון.
עקרונות מרכזיים בניהול תיקי השקעות הכוללים מטבעות קריפטוגרפיים
1.הבנת הסיכון – תנודתיות יומיומית של 10% אינה חריגה. לכן ניהול תיקי השקעות בתחום זה דורש עמידה רגשית ויכולת לא להיכנע לפחד או אופוריה.
2.פיזור נכון – בדיוק כמו בשוק המניות, גם בקריפטו לא שמים את כל הביצים בסל אחד. יש מטבעות מבוססים כמו ביטקוין ואת’ריום, לצד מטבעות קטנים יותר שיכולים להפתיע לטובה או לקרוס.
3.בחירת אפיקי השקעה אמינים – זירות מסחר מפוקחות, קרנות נאמנות דיגיטליות או תעודות סל חדשות מאפשרות חשיפה לקריפטו בלי להתמודד עם סיסמאות, ארנקים ופריצות.
4.ניהול סיכוני אבטחה – מי שבוחר להחזיק מטבעות בעצמו, צריך להבין היטב את נושא האבטחה: אחסון בארנקים קרים, גיבויים, זהירות מפישינג והונאות.
לא רק ביטקוין – מה עוד יש שם?
עולם המטבעות הדיגיטליים התרחב הרבה מעבר לביטקוין. רשתות כמו Ethereum, Solana או Cardano מאפשרות בניית אפליקציות חכמות, חוזים דיגיטליים ומערכות פיננסיות מבוזרות (DeFi).
יש גם תחום הולך וצומח של מטבעות יציבים שמטרתם לשמור על ערך קבוע מול הדולר, וכן NFTs שמציעים בעלות על נכסים דיגיטליים ייחודיים. כששוקלים להשקיע באפיקים אלה, בניית תיק השקעות וניהולו צריך לשקול האם וכיצד נכון לכלול אותם כחלק מאסטרטגיה כוללת, תוך שמירה על איזון מול נכסים סולידיים יותר.
רגולציה, מס ומסגרת משפטית – מה חשוב לדעת?
אחד האתגרים הגדולים בניהול תיקי השקעות בקריפטו הוא חוסר הוודאות הרגולטורית. בישראל רשות ניירות ערך ורשות המסים עדיין מגבשות מדיניות עקבית. נכון להיום, רווחים ממכירת מטבעות דיגיטליים חייבים במס רווח הון, ויש חובת דיווח. לכן מומלץ לבצע את ההשקעות דרך גופים מפוקחים ולהתייעץ עם יועץ השקעות מוסמך שיודע כיצד לשלב נכסים דיגיטליים כחלק מתיק כולל, תוך עמידה בדרישות החוק.
טכנולוגיה חכמה לניהול השקעות חכמות
בשנים האחרונות התפתחו כלים דיגיטליים מתקדמים שמאפשרים לנהל תיקי השקעות הכוללים גם נכסים דיגיטליים, לצד השקעות מסורתיות כמו מניות, אג”ח, קופות גמל וקרנות נאמנות. מערכות אלו מציעות שקיפות, ניתוח סיכונים בזמן אמת, וחיבור בין העולם הישן לעולם החדש.
מנהלי השקעות מנוסים כמו אלה בחברת wise, משתמשים בכלים חכמים כדי לבצע התאמות מושכלות בתיק, בהתאם לרמות הסיכון, תנאי השוק והיעדים האישיים של כל לקוח.
ניהול תיקי השקעות עם wise
בחברת wise מאמינים שניהול תיקי השקעות הוא לא מוצר מדף, אלא שירות אישי, דינמי ומדויק שמותאם לאדם, ליעדים שלו ולמציאות הכלכלית המשתנה סביבו.
במציאות של שווקים תנודתיים, ריביות משתנות וטכנולוגיות חדשות צצות בכל יום, הצוות של Wise מביא ניסיון מקצועי עמוק, שיקול דעת מפוכח ויכולת לקבל החלטות נבונות גם כשהשוק רועש. לפני שמחליטים על אסטרטגיה או בוחרים אפיק השקעה, היועצים והמומחים הפיננסיים שלנו בוחנים יחד עם הלקוח את כל צרכיו: רמת הסיכון המתאימה לו, היקף הנכסים הפנויים להשקעה, הצרכים המשפחתיים, אופק הזמן, היעדים הכלכליים לעתיד ואף השאיפות האישיות.
לאחר מכן נבנה תיק השקעות מגוון ומותאם־אישית, שמשלב בין אפיקים סולידיים (כמו אג”ח, קרנות כספיות או פוליסות חיסכון) לבין אפיקים מנייתיים ודיגיטליים – במקרים המתאימים גם מטבעות קריפטוגרפיים ונכסים אלטרנטיביים. כל זאת תוך הקפדה על פיזור נכון, בקרה שוטפת והתאמות בזמן אמת בהתאם לשינויים בשוק.
הייחוד של wise הוא בשילוב בין ניהול השקעות אנושי ומקצועי לבין מערכות ניתוח וטכנולוגיות מתקדמות. החברה משתמשת בכלים חכמים שמנטרים את השוק באופן רציף, מנתחים נתונים ומסייעים בקבלת החלטות מושכלות בזמן אמת. התוצאה היא ניהול תיקי השקעות שקוף, מדויק וגמיש – כזה שמאפשר ללקוחות ליהנות משקט נפשי בידיעה שהכסף שלהם מנוהל בצורה אחראית, שקולה ואפקטיבית.
במילים אחרות, wise היא לא עוד גוף פיננסי שמנהל כסף אלא שותפה אמיתית לצמיחה. צוות המומחים שלנו רואה בכל תיק השקעות אחריות אישית, ובכל לקוח מערכת יחסים ארוכת טווח.
בין אם מדובר בניהול תיק השקעות מסורתי, בהשקעות אלטרנטיביות או בשילוב מושכל של מטבעות דיגיטליים, ב־wise יודעים להפוך ידע פיננסי, ניסיון וטכנולוגיה לכלים שמקדמים כל לקוח וכל לקוחה לעבר העתיד הכלכלי שהם רוצים לבנות לעצמם.
רוצים לשמוע יותר על ניהול תיקי השקעות אצלנו? בואו נדבר.
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ השקעות/פנסיוני בידי בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי והינו חומר מסייע בלבד ואין לראות במידע זה כעובדתי או כמידע שלם וממצה של ההיבטים הכרוכים בתחום הפיננסי/פנסיוני/ביטוחי. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.
