השקעות אלטרנטיביות כבר מזמן אינן נחלתם של “הרפתקנים” בלבד. גם מי שמגדירים את עצמם כמשקיעים שמרניים מתחילים לשקול אותן כחלק מתמהיל ההשקעות. אבל האם זה באמת מתאים לכל אחד? בואו נעשה סדר.
מהי בכלל קרן השקעות אלטרנטיביות?
קרן השקעות אלטרנטיביות היא מסגרת שמאפשרת למשקיעים להיחשף לאפיקים שאינם שוק ההון המסורתי – כלומר, לא מניות ולא אג”ח סחירות. הקרן עשויה לכלול השקעות בנדל”ן מניב, קרנות גידור, חוב פרטי, תשתיות, אנרגיה ירוקה, חברות פרטיות ועוד. המטרה המרכזית היא לייצר מקורות תשואה שאינם תלויים ישירות בתנודות הבורסה, ולהוסיף שכבת גיוון נוספת לתיק ההשקעות.
מיהו המשקיע השמרן?
משקיע שמרני מאופיין לרוב בכמה מאפיינים:
- שמירה על הון – חשוב לו יותר לא להפסיד כסף מאשר לייצר תשואה גבוהה.
- סובלנות נמוכה לסיכון – ירידות חדות בשווי הנכסים עלולות לגרום לו ללחץ ולמכירה לא מתוכננת.
- מיקוד בהשקעות יציבות – יעדיף מוצרים מוכרים כמו פיקדונות בנקאיים, אג”ח ממשלתיות או קרנות כספיות.
- אופק השקעה ברור – פעמים רבות מדובר באנשים שמתקרבים לגיל פרישה או כאלה שמעדיפים ניהול יציב ותחושת ביטחון.
השאלה הגדולה היא – האם ניתן לשלב קרן השקעות אלטרנטיביות בפרופיל כזה מבלי לחרוג מהגדרות השמרנות?
התשובה הקצרה היא – בהחלט.
היתרונות האפשריים למשקיע השמרן
דווקא עבור מי שמעדיפים זהירות, קרן השקעות אלטרנטיביות יכולה לספק מספר יתרונות חשובים:
1.פיזור סיכונים – במקום להיות תלוי לחלוטין בתנודות של שוק ההון, הקרן משקיעה באפיקים שאינם מתנהגים באותה מגמה. לעיתים כשהבורסה יורדת, נכסי הקרן האלטרנטיבית דווקא שומרים על יציבות.
2.תשואה יציבה יחסית – השקעות בחוב פרטי או בנדל”ן מניב למשל, עשויות לייצר תזרים קבוע בדמות ריבית או דמי שכירות, שמתאימים למשקיעים שמחפשים יציבות.
3.הגנה מפני אינפלציה – חלק מההשקעות האלטרנטיביות, כמו תשתיות או נכסים ריאליים, נחשבות להגנה מסוימת מפני שחיקת ערך הכסף.
4.חשיפה מנוהלת – הקרן מנוהלת על ידי אנשי מקצוע שמבצעים סינון, בדיקת נאותות ופיזור פנימי רחב. עבור המשקיע השמרן, זה עשוי להיות עדיף על ניסיון לבצע השקעות אלטרנטיביות ישירות בעצמו.
האתגרים והחסרונות למשקיע השמרן
כמובן, לא הכל ורוד. משקיע שמרני חייב להיות מודע לסיכונים האפשריים ולמגבלות:
1.נזילות מוגבלת – קרן השקעות אלטרנטיביות לרוב אינה מאפשרת משיכת כספים מיידית. לעיתים מדובר בהשקעה של מספר שנים. עבור מי שרוצה גישה מהירה לכסף, זה עלול להיות חיסרון.
2.שקיפות חלקית – לא תמיד ניתן לדעת בכל רגע נתון מהם הנכסים המדויקים בתיק הקרן, בניגוד למניה או אג”ח סחירים שניתן לבדוק בכל רגע.
3.עמלות ודמי ניהול – קרנות אלטרנטיביות גובות לרוב דמי ניהול גבוהים יותר מקרנות מסורתיות, ולעיתים גם דמי הצלחה.
4.סיכון סוג השקעה – חלק מההשקעות האלטרנטיביות מורכבות יותר ודורשות הבנה עמוקה. גם אם הקרן מנוהלת בצורה מקצועית, הסיכון לעולם לא מתאפס.
אז איך בכל זאת משקיע שמרני יכול לשלב קרן השקעות אלטרנטיביות?
1.להתחיל בחשיפה קטנה
במקום להקצות אחוז גבוה מהתיק, ניתן להתחיל ב־5%-10% מהנכסים. כך מקבלים “טעם” מהתחום מבלי לסכן חלק משמעותי מהחיסכון.
2.לבחור קרנות עם דגש על יציבות
ישנן קרנות שמשקיעות בנדל”ן מניב או בחוב מגובה בטחונות – נכסים שנחשבים יציבים יותר מהשקעות ספקולטיביות כמו סטארטאפים.
3.להבין את טווחי הזמן
חשוב להיכנס בידיעה שהכסף לא יהיה נזיל לשנים הקרובות, ולוודא שזה מתאים ליעדים האישיים.
4.להיעזר ביועץ מקצועי
משקיע שמרני לא תמיד ירגיש בנוח לקרוא תשקיפים מורכבים. כאן נכנס לתמונה יועץ השקעות בלתי תלוי, שיכול לסייע בבחירת הקרן הנכונה ובהתאמתה לצרכים האישיים.
המסקנה – אפיק השקעה לא להרפתקנים בלבד
קרנות השקעות אלטרנטיביות אינן מוצרים שמתאימים רק למשקיעים נועזים. גם משקיעים שמרניים יכולים ליהנות מהיתרונות שלהן, כל עוד עושים זאת במידה נכונה, תוך בחירה מדויקת ובפיקוח מקצועי. השקעה אלטרנטיבית עבור המשקיע השמרן לא אמורה להחליף את התיק המסורתי, אלא להוות שכבת גיוון נוספת שתשפר את היציבות ותפתח פתח לתשואה שונה מהמקובל.
איך Wise יכולה לעזור?
עבור משקיעים שמרניים, ההחלטה להיחשף לעולם של סוגי השקעות אלטרנטיביות יכולה להיות מלווה בחששות טבעיים: האם זה לא מסוכן מדי? איך אדע שהכסף שלי באמת מנוהל בצורה אחראית? ומה יקרה אם אצטרך את הכסף? חברת Wise מציעה ייעוץ וניהול השקעות איכותי ומקצועי המבוסס על ניסיון עשיר, ידע מקצועי רחב וגישה ייחודית לניהול השקעות.
התאמה אישית מלאה
ב־Wise אנחנו לא מאמינים בפתרונות מדף. הצעד הראשון הוא להבין לעומק את הצרכים, היעדים והאופי של המשקיע. משקיע שמרני יקבל תכנון אסטרטגי המבוסס על עקרונות של שמירה על הון, פיזור חכם והקצאה מדודה להשקעות אלטרנטיביות, מבלי לחשוף אותו לסיכונים לא רצויים.
גישה לקרנות איכותיות בלבד
לא כל קרן השקעות אלטרנטיביות מתאימה ללקוחות שמרניים. הצוות של Wise בוחן בקפידה את הקרנות, תוך התמקדות בפרמטרים קריטיים: שקיפות, היסטוריית ביצועים, רמת הסיכון, איכות הנכסים המנוהלים וצוות הניהול. כך ניתן לסנן מראש קרנות ספקולטיביות ולבחור רק את אלו שיכולות להשתלב באופן אחראי בתיק ההשקעות.
פיקוח שוטף וליווי אישי
הצטרפות לקרן השקעות אלטרנטיביות היא רק ההתחלה. ב־Wise דואגים ללוות את הלקוח לאורך כל הדרך – מהבנת תנאי ההשקעה ועד מעקב שוטף אחרי ביצועי הקרן וההתאמה למציאות משתנה בשוק. הפיקוח הזה נותן למשקיע השמרני שקט נפשי, בידיעה שיש מי שעוקב ומוודא שהכסף שלו מנוהל באופן שקול ומבוקר.
שילוב במארג רחב של השקעות
הייחוד של Wise הוא ביכולת לשלב את ההשקעות האלטרנטיביות כחלק אינטגרלי מתיק ההשקעות הכולל, לצד השקעות סחירות, קרנות פנסיה וחיסכון לטווח קצר. כך, גם אם החלק האלטרנטיבי קטן יחסית, הוא משתלב בהרמוניה עם יתר הנכסים ומסייע לבנות תיק מאוזן באמת.
שקיפות מלאה
אחד הפחדים הגדולים של משקיע שמרני הוא להיכנס להשקעה שהיא “חתול בשק”. ב־Wise מקפידים על שקיפות מלאה עם הסבר ברור לגבי סוגי הנכסים, אופק ההשקעה, דמי הניהול וכלל הסיכונים האפשריים. שקיפות זו מאפשרת לקבל החלטות מושכלות ולשלוט בתהליך.
המומחים של Wise מעניקים למשקיעים תחושת ביטחון שמאפשרת להם ליהנות מהיתרונות של קרן השקעות אלטרנטיביות באופן שמתאים לאופי ההשקעות שלהם.
לקביעת שיחת ייעוץ, צרו איתנו קשר.
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ השקעות/פנסיוני בידי בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי והינו חומר מסייע בלבד ואין לראות במידע זה כעובדתי או כמידע שלם וממצה של ההיבטים הכרוכים בתחום הפיננסי/פנסיוני/ביטוחי. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.
