בעידן שבו אנו נאלצים לנהל מספר רב של חשבונות חיסכון וביטוח, קל מאוד לאבד את השליטה על החסכונות הפנסיוניים. חשבונות ישנים שנפתחו במקומות עבודה קודמים, פוליסות ביטוח שכבר שכחנו את קיומן, ובסופו של דבר – חוסר ידיעה מוחלטת לגבי גובה החיסכון הפנסיוני והיכן הוא בכלל נמצא. זוהי המציאות העגומה שבה מצאו את עצמם ישראלים רבים, עד שהגיעה המסלקה הפנסיונית – יוזמה מהפכנית של משרד האוצר שנועדה לפשט ולייעל את ניהול התיקים הפנסיוניים של כולנו.
מהי המסלקה הפנסיונית ומה היא מציעה?
במהותה, המסלקה הפנסיונית היא פלטפורמה דיגיטלית נוחה ופשוטה לשימוש, המאפשרת לאתר ולרכז את כל החסכונות והביטוחים הפנסיוניים שברשותכם – קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, פוליסות חיסכון ארוך טווח, ביטוחי חיים ואובדן כושר עבודה. לאחר הזנת פרטים אישיים בסיסיים, תוכלו להפיק דו”ח מקיף המרכז את כל המידע הרלוונטי לגבי החיסכון הפנסיוני שלכם.
הדו”ח יהיה מפורט, צבעוני וקריא, ויכלול נתונים כמותיים ואיכותיים על כל אחד מהמוצרים הפנסיוניים שברשותכם. במבט אחד תוכלו לראות את היתרות הנוכחיות, התשואות, דמי הניהול, מסלולי ההשקעה, פרטי החברות המנהלות, ופרטים חשובים נוספים. הדו”ח יציג בפניכם תמונה מלאה של גובה החיסכון הפנסיוני שלכם כיום, ואת צפי השווי שלו בעת פרישתכם לפנסיה בהתבסס על קצב ההפקדות הנוכחי, וכן תרחישים לשינוי קצב ההפקדות.
אבל המסלקה הפנסיונית לא רק מאגדת ומרכזת מידע, היא גם מספקת לכם כלים שימושיים לניהול נוח ויעיל של החיסכון הפנסיוני. באמצעות האתר, תוכלו לבצע פעולות שונות כמו העברת כספים בין מוצרי חיסכון שונים, עדכון פרטים אישיים, ואפילו ניהול הרשאות של יועצים פנסיוניים וסוכני ביטוח לצפות בחשבונותיכם ולבצע פעולות בשמכם. הכול במקום אחד ובצורה פשוטה ונוחה.
שמירה על אבטחת המידע והפרטיות
חשוב לציין שהמסלקה הפנסיונית שומרת על אבטחת המידע והפרטיות שלכם ברמה הגבוהה ביותר. הנתונים שתקבלו בדו”ח יהיו רלוונטיים רק ליום הפקתו, וימחקו באופן אוטומטי תוך 30 ימים. כך אתם יכולים להיות רגועים שהמידע הרגיש שלכם נשמר בבטחה ואינו חשוף לגורמים בלתי רצויים.
4 יתרונות מרכזיים של המסלקה הפנסיונית
למסלקה פנסיונית משרד האוצר יש מספר יתרונות מרכזיים המהווים שדרוג משמעותי בכל הנוגע למעקב וניהול התיק הפנסיוני:
1.ריכוז כל המידע במקום אחד – לא עוד חיפוש מסמכים ישנים וצבירת פרטים ממקורות שונים. המסלקה מאפשרת לראות תמונה מלאה של כל החסכונות והביטוחים הפנסיוניים שלכם, במקום אחד.
2.איתור חשבונות ישנים ונשכחים – לעיתים קרובות, חשבונות ישנים שנפתחו בעבר נשכחים עד שהם הופכים לכספים אבודים. המסלקה הפנסיונית מסייעת לאתר חשבונות כאלה, שלא הייתם מודעים לקיומם, ולטפל בהם בהתאם.
3.זיהוי חוסרים וכפילויות – הדו”ח המקיף חושף בפניכם חוסרים אפשריים בכיסוי הביטוחי שלכם, ומאפשר לזהות כפילויות מיותרות בין ביטוחים שונים. דבר זה מאפשר לחסוך בהוצאות מיותרות ולמקסם את החיסכון.
4.שליטה וניהול נוחים – מלבד ריכוז המידע, המסלקה גם מאפשרת לכם לנהל את כל החסכונות והביטוחים הפנסיוניים שלכם מנקודת ממשק אחת, לבצע פעולות כמו העברת כספים ועדכון פרטים באופן פשוט וידידותי למשתמש.
ניהול החיסכון הפנסיוני לאורך זמן
השינויים המתרחשים בחייכם עלולים להשפיע על החיסכון הפנסיוני, ולכן חשוב לעקוב אחריו באופן שוטף ולהתאים אותו באופן קבוע לצרכים המשתנים. עליית שכר או החלפת מקום עבודה, לידת ילדים, פרישה של בן או בת הזוג ועוד – כל אירוע כזה עלול לדרוש התאמות בחיסכון הפנסיוני.
הפקת דו”ח מעודכן במסלקה פנסיונית תאפשר לכם לעקוב אחרי השינויים שחלו, לאתר חשבונות חדשים שנפתחו עבורכם, ולהעריך את השלכותיהם על התוכנית הפנסיונית שלכם. בעזרת יועץ מקצועי תוכלו לבחון אם יש צורך בהתאמות – בגובה ההפקדות, בחלוקת הכספים בין קופות שונות, במסלולי ההשקעה וכדומה.
היוזמה להפקת דו”ח חדש יכולה גם לבוא מכם – כאשר אתם מבחינים בצורך בהתאמה מסוימת של החיסכון הפנסיוני, או פשוט מעוניינים לבדוק את מצבו ולדאוג שאתם בדרך הנכונה להשגת יעדי הפרישה שלכם. המסלקה הפנסיונית, בשילוב עם ייעוץ מקצועי, יאפשרו לכם לנהל את החיסכון הפנסיוני בצורה דינמית ומתמשכת.
חיסכון פנסיוני כבסיס לרווחה כלכלית בגיל השלישי
המטרה העיקרית של החיסכון הפנסיוני היא כמובן להבטיח לכם רמת חיים נאותה ואיכותית בשנות הפנסיה. ההון שתצברו לקראת פרישה הוא הבסיס להמשך קיומכם הכלכלי לאחר פרישה מעבודה, וככזה הוא צריך להיות מנוהל באחריות רבה.
ניהול נכון של החיסכון הפנסיוני, תוך ציות לכללי ההשקעה הנכונים ובחירת מסלול השקעה מתאים, יאפשר למקסם את הצבירה לקראת הפרישה. זה יבטיח לכם רמת הכנסה גבוהה יותר בגיל השלישי, ויאפשר לכם לשמור על רמת חיים נאותה ואף דומה לזו שהייתה לכם בתקופת העבודה.
לעומת זאת, ניהול לקוי של החיסכון הפנסיוני עלול להוביל לצבירה נמוכה מדי, שתגרום לירידה דרסטית ברמת החיים לאחר הפרישה. במקרים קיצוניים, חוסר תשומת לב לחיסכון הפנסיוני יכול אף להוביל למצב של העדר הכנסה כלל לאחר הפרישה, ולסבל כלכלי קשה בגיל מבוגר.
לכן, חשוב להתייחס לניהול החיסכון הפנסיוני במלוא הרצינות והמרץ הנדרש, וזאת על מנת להגיע לגיל הפרישה עם יתרות חיסכון שיאפשרו לכם להמשיך ולקיים רמת חיים סבירה ונאותה גם בשלב החיים החדש שאתם נכנסים אליו.
חשיבותו של ייעוץ פנסיוני אישי ומקצועי
חשוב לזכור, כי המסלקה הפנסיונית איננה מחליפה ייעוץ פנסיוני מקצועי. היא אמנם מספקת לכם כלי נפלא לריכוז וניהול החיסכון, אך הפרשנות וקבלת ההחלטות הנכונות לגבי שינויים והתאמות בחיסכון הפנסיוני מחייבות התייעצות עם יועץ פנסיוני מוסמך.
יועץ פנסיוני מקצועי יכול לנתח את המידע המפורט שהמסלקה מספקת, להעריך את הסיכונים וההזדמנויות השונים, ולהמליץ לכם על הדרכים הנכונות והחכמות ביותר לשיפור החיסכון הפנסיוני לקראת הפרישה.
הוא יוכל להציע לכם שינויים במסלולי ההשקעה, כדי להתאים אותם טוב יותר לגילכם ולרמת הסיכון הרצויה. יוכל לסייע בהתאמת סכומי ההפקדות לשאיפות הפרישה שלכם. כמו כן, הוא יוכל לבחון חלופות להעברת חסכונות ממוצר פנסיוני אחד לשני, כדי להגדיל את התשואות או לחסוך בעלויות.
קבלת החלטות לגבי החיסכון הפנסיוני כרוכה בהשלכות ארוכות טווח ומורכבות רבות. יועץ פנסיוני מקצועי יוכל לסייע לכם להתמודד עם סוגיות משפטיות ורגולטוריות מסובכות הקשורות לתחום, כמו מיסוי, חלוקת רכוש בגירושין, פיצול קצבאות, חישוב מענקי פרישה ועוד. ללא ייעוץ זה, קשה מאוד להבין לעומק את המשמעויות הרחבות של כל החלטה.
לקבלת ייעוץ פנסיוני אישי ומקצועי, צרו איתנו קשר והמומחים של wise ישמחו לעמוד לשירותכם.
