רבים חולמים על היום שבו יגיעו לגיל הפרישה. לא עוד שעון מעורר שמצלצל מוקדם בבוקר, לא עוד ישיבות ארוכות לתוך הלילה, לא עוד מרוץ מתמשך בין קריירה, משפחה ומחויבויות. סוף סוף יש זמן פנוי, אפשר לטייל, להתמסר לתחביבים ישנים, לבלות יותר עם הנכדים או פשוט לנוח.
אבל לצד ההתרגשות, עולה גם החשש: האם החסכונות מספיקים? מה יהיה גובה הקצבה החודשית? האם נצליח לשמור על אותה רמת חיים גם בלי משכורת קבועה? יועץ פיננסי עם התמחות בתכנון לגיל הפרישה יכול לסייע להפוך את סימני השאלה לתוכנית פעולה ברורה.
למה כל כך חשוב להתחיל מוקדם?
הכנה לפרישה אינה אירוע חד פעמי, אלא תהליך שנמשך שנים והיא כוללת מספר היבטים:
- ריבית דריבית – כל שנה שבה הכסף נשאר במסלול השקעה מתאים, מגדילה את החיסכון. מי שמתחיל בגיל 24 ולא מחכה לגיל 40, מעניק לעצמו יתרון משמעותי.
- תיקון טעויות – לא מעט אנשים מגלים שהם משלמים דמי ניהול גבוהים מדי, מחזיקים קופות כפולות או השקעות לא מתאימות לגילם. אם מטפלים בכך בזמן, החיסכון העתידי גדל משמעותית.
- הטבות מס – המדינה מעניקה פטורים והקלות מס שונות לגמלאים. יועץ פיננסי מומלץ לגיל הפרישה יודע לנצל אותן לטובת המשפחה ולהפחית את חבות המס לאורך שנים.
בשורה התחתונה – מי שמתחיל מוקדם מגיע לגיל הפרישה עם הרבה יותר ביטחון, הרבה פחות דאגות והרבה יותר אפשרויות.
מה כולל תהליך העבודה עם יועץ פיננסי?
מיפוי כלכלי מקיף
השלב הראשון בייעוץ פיננסי אישי הוא איסוף תמונה מלאה של כל החסכונות והנכסים: קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות, חסכונות בנקאיים ונכסי נדל”ן.
בניית תזרים הכנסות עתידי
היועץ הפיננסי בוחן אלו הכנסות צפויות מדי חודש – פנסיה, ביטוח לאומי, חסכונות והשקעות. לאחר מכן הוא מכין סימולציות שמראות מה יקרה בתרחישים שונים: תוחלת חיים ארוכה, הוצאות רפואיות גדלות, רצון לעזור לילדים או לממן חופשות רבות בחו”ל.
תכנון מס חכם
המספרים היבשים עלולים להטעות. יועץ פיננסי לגיל הפרישה יודע כיצד למשוך כספים, באיזה סדר ובאילו מסלולים, כך שהמשפחה תשלם כמה שפחות מס ותנצל את כל ההטבות שמגיעות לה כחוק.
בחינת ביטוחים
בגיל מבוגר עולות ההוצאות הרפואיות. יועץ מנוסה יודע לזהות אילו ביטוחים חיוניים, אילו כפולים ומיותרים, ואילו כדאי לעדכן כדי לקבל כיסוי מתאים במחיר הוגן.
התאמת התקציב למציאות החדשה
המעבר מהכנסה קבועה למשיכת קצבאות וחסכונות דורש שינוי מחשבתי. יועץ פיננסי לא רק מראה מספרים, הוא עוזר לבנות תקציב משפחתי חדש שמתאים לאורח החיים הרצוי.
הטעויות שרבים עושים ואיך להימנע מהן
- פדיון מוקדם של חיסכון – מהלך שמוביל לתשלום מס כבד ואובדן הטבות.
- השארת כספים ללא תשואה – כסף ששוכב בפק”מ מאבד מערכו מול האינפלציה.
- הסתמכות על מקור הכנסה יחיד – קצבת ביטוח לאומי אינה מספיקה לבדה.
- התעלמות מהבריאות – מי שלא מתכנן ביטוחי בריאות וסיעוד מתאימים עלול למצוא עצמו מול הוצאות עתק.
- אי תכנון הורשה – העדר צוואה ותכנון ירושה עלול לגרום לאובדן נכסים ולסכסוכים משפחתיים.
יועץ פיננסי לגיל הפרישה נועד בדיוק כדי למנוע טעויות כאלו, ולשמור על כספי המשפחה.
היתרונות של ליווי מקצועי
יש מי שחושבים שהם יכולים להסתדר לבד, אך בפועל המציאות הפיננסית בישראל מורכבת מאוד.
- ידע וניסיון – יועץ מכיר לעומק את השוק, את הרגולציה ואת האפשרויות השונות.
- התאמה אישית – כל משפחה שונה. יש מי שרוצים לטייל, יש מי שמעוניינים להשקיע בילדים, ויש מי שמעוניינים להבטיח ירושה מסודרת.
- שקט נפשי – הידיעה שיש איש מקצוע שמלווה אתכם מורידה לחץ ומפנה מקום להנאה מהחיים.
- גמישות לאורך הדרך – החיים משתנים, וגם התוכנית הכלכלית מתעדכנת בהתאם.
פרישה כהזדמנות
פרישה אינה רק חשש מהעתיד, היא גם הזדמנות אמיתית. זה הזמן להגשים חלומות, להתמסר לתחביבים, לבלות זמן איכות עם הנכדים או לקחת חלק בפעילויות שונות.
כשיש תוכנית פיננסית מסודרת, המשפחה לא נאלצת לדאוג כל הזמן למצב העו”ש, אלא יכולה להנות מהחיים.
איך המומחים של Wise יכולים לעזור?
חברת Wise מתמחה בייעוץ פיננסי אישי ומשפחתי, עם דגש על תכנון לקראת פרישה. הצוות מלווה את הלקוחות לכל אורך הדרך, מהמיפוי הראשוני ועד לניהול מתמשך של התיק הפיננסי. מה אנחנו מציעים?
- ניסיון רב שנים בניהול ותכנון פרישה.
- יכולת ניתוח מעמיקה של כל החסכונות והנכסים.
- ראייה הוליסטית שמחברת בין פנסיה, מיסים, השקעות וביטוחים.
- ליווי אישי וצמוד עם תוכנית שנבנית בדיוק לצרכים של כל משפחה.
ב־Wise אנחנו מאמינים שפרישה לפנסיה היא לא סוף אלא התחלה של פרק חדש ומרגש. עם תכנון נכון, היא יכולה להפוך לתקופה יציבה, רגועה ומלאה בהזדמנויות. לכן השקעה ביועץ פיננסי היא לא רק השקעה בכסף – היא השקעה בעצמכם, במשפחה שלכם ובחיים שאתם רוצים לחיות בשנות הזהב.
בדיוק בשביל זה אנחנו כאן. לחצו כאן, השאירו פרטים או צרו איתנו קשר ויחד נתכנן עבורכם תוכנית פיננסית יסודית ומותאמת אישית לגיל הפרישה.
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ השקעות/פנסיוני בידי בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי והינו חומר מסייע בלבד ואין לראות במידע זה כעובדתי או כמידע שלם וממצה של ההיבטים הכרוכים בתחום הפיננסי/פנסיוני/ביטוחי. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.
