איך לא רק שורדים את התקופה, אלא גם בונים בסיס חזק לעתיד הכלכלי
רגע לפני שאתם עוזבים מקום עבודה, יוצאים לחל”ת או חושבים לעשות שינוי בקריירה, חשוב לעצור ולשאול את עצמכם איך הולכים להיראות החיים הכלכליים שלכם בזמן הזה. שינוי כזה עשוי להיתפס כהזדמנות לצמיחה, להפסקה מבורכת או לתחילתה של קריירה חדשה, אבל אם נשים את הדברים על השולחן מדובר גם ברגע של פגיעות כלכלית, אי ודאות שלעיתים מדיעה בעסקת חבילה עם חרדה אמיתית מהלא נודע.
דווקא בגלל זה, ניהול תקציב נכון הוא לא המלצה – הוא הבסיס להישרדות כלכלית, לשקט נפשי, ואפילו לבנייה מחודשת של הביטחון העצמי והעתיד הכלכלי שלכם.
בכתבה זו נצלול לעומק ונבחן מהם הצעדים האסטרטגיים שיש לנקוט כדי לנהל נכון את התקציב בתקופה של שינויים תעסוקתיים, איך להיערך מראש, מאילו טעויות כדאי להימנע, ומהם הכלים עומדים לרשותכם.
הצעד הראשון – להבין את גודל השינוי
אנשים רבים עושים את הטעות של אימוץ הלך רוח של “נחיה עם מה שיש ונסתדר איכשהו”. אבל גישה כזו עלולה להוביל להידרדרות מהירה מאוד כי ההוצאות לא מפסיקות כשהמשכורת נעצרת. להפך – לעיתים, דווקא בגלל שאתם נמצאים יותר בבית, אתם עלולים להוציא יותר למשל על קניות, הזמנות, בילויים ושופינג רגשי.
מה כולל שינוי קריירה?
- עזיבת מקום עבודה (מרצון או לא)
- חופשה ללא תשלום – יזומה או בכפייה
- לימודים לצורך הסבה מקצועית
- פתיחת עסק עצמאי
- הפסקת עבודה זמנית לצרכים אישיים (בריאות, משפחה, הורות)
בכל אחד מהתרחישים האלה, ניהול תקציב נכון נדרש כדי להימנע ממינוס, לשמור על רזרבות כספיות, ולשמר שליטה פיננסית במצב רגיש.
ממשיכים עם מיפוי כלכלי מדויק
הכירו את המצב האמיתי שלכם – לא את מה שנדמה לכם.
כדי לדעת כיצד לפעול, אתם צריכים להבין בדיוק היכן אתם עומדים. שלב זה דורש כנות מוחלטת עם עצמכם, ונכונות “לפתוח את הקלפים”.
4 צעדים לביצוע:
1.סיכום כל ההוצאות הקבועות:
-
- שכר דירה / משכנתה
- חשבונות חודשיים
- תשלומים קבועים: חוגים, הלוואות, מנויים
2.סיכום הוצאות משתנות:
-
- מזון, דלק, תרופות, פנאי, בגדים, מתנות
- מזון, דלק, תרופות, פנאי, בגדים, מתנות
3.מיפוי מקורות הכנסה:
-
- חסכונות, קצבאות, דמי אבטלה, שכר של בן או בת הזוג
- חסכונות, קצבאות, דמי אבטלה, שכר של בן או בת הזוג
4.תכנון חודשי:
כמה כסף יש לכם כרגע, וכמה חודשים אתם יכולים לשרוד באותו קצב של הוצאות.
טיפים:
- השתמשו באקסל או באפליקציה לניהול תקציב (יש גם כאלה שמאפשרות סנכרון לחשבון הבנק).
- אל תוותרו על כתיבת הוצאות כמו קפה, משלוחים או גחמות קטנות – תופתעו לגלות עד כמה ההוצאות הקטנות מצטברות לסכומים גדולים.
בניית תקציב חדש למציאות זמנית
צרו תקציב הישרדות שמכבד את הצרכים שלכם. כעת, אחרי שברור מה עומד לרשותכם, הגיע הזמן לעבור מ”מה היה” ל”מה אפשר”.
איך עושים את זה? אלה השלבים לבניית התקציב החדש:
- הגדירו סכום הוצאות מרבי לחודש – זה התקציב שלכם, נקודה.
- הפרידו בין חיוני (דיור, מזון, בריאות) לבין מותרות (פנאי, קניות, נסיעות שאינן לצורך)
- השאירו מקדם ביטחון של 10%-15% – כי תמיד יהיו הפתעות
- השתמשו במעטפות כסף או כרטיסים ייעודיים. למשל, מעטפה עם תקציב שבועי לקניות בסופר.
התנהלות כלכלית נכונה בשלב הזה אינה עוסקת בצמצום לשם הצמצום אלא באיפוס תקציבי שיאפשר לכם להחזיק מעמד לאורך זמן.
מאמצים כלים לחיסכון חכם
איך אפשר לצמצם מבלי לפגוע באיכות החיים?
- עוברים לחשבון עו”ש חינמי בבנק וחוסכים עד מאות שקלים בשנה
- מבטלים שירותים לא הכרחיים כמו נטפליקס, סטרימינג נוסף, אפליקציות בתשלום
- עוברים לסופר מוזל ונצמדים לרשימת קניות מדויקת
- עושים סדר בביטוחים בעזרת סוכן מורשה
זיהוי וניצול זכויות
אולי אתם זכאים לדמי אבטלה? פיצויים? מענקים?
מומלץ לבדוק:
- דמי אבטלה מהביטוח הלאומי (גם במקרים של התפטרות מסיבות מוצדקות)
- מענקים ממשלתיים שונים (בפרט בתקופות משבר)
- פדיון ימי חופשה שאתם זכאים להם ממקום העבודה האחרון
- הטבות מס והנחות בחשבונות שאולי מגיעות לכם
טיפ חשוב: מומחה פיננסי יוכל לבדוק את הזכויות שלכם באופן ממוקד ויעזור לכם לחסוך כסף.
מה עם החסכונות?
במקרה ויש לכם חיסכון, חשוב שתשתמשו בו בצורה שקולה:
- אל תמשכו את כל הסכום בבת אחת.
- חלקו את הסכום למספר חודשי התקופה הרצויה והיצמדו אליו.
- הקפידו לשמור את קרן ההשתלמות או הפנסיה בתור מוצא אחרון ובמקרה הצורך בדקו על הלוואות מקרן ההשתלמות או הפנסיה בתנאים אטרקטיביים ומבלי לפגוע בחיסכון.
משבר כהזדמנות ללמידה וחשיבה מחדש
רבים מספרים שהתקופה שבה היו בבית בלי משכורת הייתה גם הרגע שבו הם צמחו בזכות מספר פעולות:
- הם למדו לנהל כסף בפעם הראשונה
- גילו כמה כסף בזבזו בלי לשים לב
- החלו להבין את הערך של ביטחון כלכלי
- פתחו יוזמה עצמאית או עסק קטן שהוביל לשינוי משמעותי
ניהול תקציב נכון בתקופה הזו מאפשר לא רק הישרדות, אלא קפיצת מדרגה בחיים האישיים והמקצועיים.
לסיכום
שינוי קריירה הוא לא רק אתגר מקצועי אלא קודם כל שינוי כלכלי. ניהול תקציב נכון בתקופה הזו הוא כמו מפת דרכים: הוא מונע טעויות, מפחית לחצים ומאפשר לכם לבחור את הצעד הבא ממקום מחושב.
גם אם עכשיו אתם במצב מאתגר – זו ההזדמנות שלכם לבנות הרגלים כלכליים בריאים, ולהתחיל דף חדש בפוקוס, שליטה והכוונה נכונה.
אם אתם רוצים לעלות על המסלול הנכון לחיסכון, השקעה וצמיחה כלכלית, צרו קשר עם המומחים הפיננסיים של wise. יחד נלמד לעומק את המצב הכלכלי שלכם ונסלול דרך ברורה וחכמה לצמיחה כלכלית.
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ השקעות/פנסיוני בידי בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי והינו חומר מסייע בלבד ואין לראות במידע זה כעובדתי או כמידע שלם וממצה של ההיבטים הכרוכים בתחום הפיננסי/פנסיוני/ביטוחי. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.
