עולם ההשקעות מציע מגוון עצום של אפשרויות – ממניות ואג”ח ועד נדל”ן, קרנות אלטרנטיביות וקרנות נאמנות. אחת ההתלבטויות המרכזיות של משקיעים רבים היא האם לבחור השקעה בקרן נאמנות מנוהלת או להעדיף השקעה בקרן מחקה מדד. שתי האפשרויות נחשבות פופולריות, שתיהן זמינות כמעט בכל בית השקעות ובנק בישראל, אך לכל אחת יתרונות וחסרונות שכדאי להבין לעומק לפני קבלת החלטה.
בכתבה זו נבחן את שתי האפשרויות, נבין מה ההבדלים המהותיים ביניהן, ונבדוק באילו מצבים כל אחת מתאימה יותר, כדי שתוכלו לקבל החלטה נכונה עבור התיק האישי שלכם.
מהי קרן נאמנות מנוהלת?
קרן נאמנות מנוהלת היא מכשיר השקעה שבו צוות מקצועי של מנהלי השקעות בוחר באופן אקטיבי אילו ניירות ערך ייכללו בתיק הקרן. המנהל מנתח שווקים, בוחן מגמות, לומד דוחות כספיים ומקבל החלטות יומיומיות, מתוך מטרה להשיג תשואה עודפת על פני המדד או אפיק ההשוואה.
יתרונות ההשקעה בקרן נאמנות מנוהלת
1.ניהול מקצועי ואקטיבי – מנהלי השקעות יכולים לזהות הזדמנויות ולהימנע ממלכודות בשוק.
2.התאמה למצבי שוק משתנים – בתקופות של תנודתיות או משברים, יש למנהל כלים לנהל את הסיכונים.
3.פוטנציאל לתשואה עודפת – יש קרנות שמצליחות לאורך זמן להכות את המדד ולספק יתרון למשקיעים.
4.אפשרות למיקוד בסקטורים נישתיים – למשל, קרן שמתמקדת בהייטק ישראלי, אג”ח קונצרניות או שווקים מתעוררים.
מהי קרן מחקה מדד?
קרן מחקה מדד היא קרן נאמנות שמטרתה לעקוב בצורה פסיבית אחרי מדד מסוים, למשל ת”א 35, S&P 500 או מדד אג”ח ממשלתי. מנהלי הקרן אינם מנסים “להכות את השוק”, אלא לשקף אותו.
בפועל, הקרן רוכשת את כל ניירות הערך הכלולים במדד, או חלק מהם ביחסים דומים, כדי לשכפל את ביצועי המדד עצמו.
יתרונות ההשקעה בקרן מחקה מדד
1.עלויות נמוכות – דמי ניהול מזעריים, מה שמאפשר לשמור על חלק גדול יותר מהתשואה.
2.שקיפות ופשטות – המשקיע יודע שהקרן עוקבת אחרי מדד מסוים.
3.ביצועים עקביים – הקרן משקפת במדויק את ביצועי המדד, לטוב ולרע.
4.מתאים לטווח ארוך – עבור משקיעים שמאמינים בצמיחה של שווקים לאורך זמן, זה פתרון פשוט ויעיל.
אז מה עדיף – קרן מנוהלת או מחקה מדד?
התשובה תלויה בפרופיל המשקיע:
- משקיעים שמעדיפים שקט נפשי ואינם רוצים להתעמק בהחלטות השקעה – קרן מחקה מדד יכולה להיות פתרון פשוט, זול ושקוף.
- משקיעים שמחפשים הזדמנויות ומאמינים בכוחם של מנהלים מקצועיים לייצר ערך מוסף – השקעה בקרן נאמנות מנוהלת עשויה להיות מתאימה יותר.
- משקיעים ותיקים בוחרים לעיתים לשלב בין השתיים – חלק מהתיק בקרנות מחקות מדד לטווח ארוך, וחלק בקרנות מנוהלות כדי לנסות להרוויח ערך עודף.
איך Wise יכולה לעזור לכם?
בעולם ההשקעות של היום, שבו האפשרויות רבות והמידע זמין מכל כיוון, האתגר האמיתי הוא לא רק לדעת מהן האפשרויות, אלא לבחור את הדרך הנכונה עבורכם ולדבוק בה לאורך זמן. לחברת Wise ניסיון רב בניהול פיננסי והשקעות מותאמות אישית.
ב-Wise אנחנו מאמינים שאין משקיע שדומה לאחר ולכל אחד יש מטרות שונות: מימון לימודים לילדים, חיסכון לקראת פרישה, הגדלת ההון הפנוי או פשוט שקט נפשי כלכלי. גם רמת הסיכון שכל משקיע מוכן לקחת משתנה באופן דרמטי – יש מי שמחפש יציבות וביטחון, בעוד אחרים מוכנים להעז ולחפש תשואה גבוהה יותר.
כדי לתת מענה אמיתי, אנחנו משלבים חמישה רכיבים מרכזיים:
1.ייעוץ אישי מותאם לכם – אנו פותחים כל תהליך בשיחה מעמיקה כדי להבין את התמונה המלאה: מהן המטרות שלכם, מהם הצרכים המיידיים והעתידיים, ואיזו רמת סיכון מתאימה לכם. על בסיס זה, אנחנו בונים אסטרטגיית השקעה אישית, המשלבת בין קרנות מנוהלות לקרנות מחקות מדד, בהתאם ליעדים שהגדרתם.
2.ידע מקצועי וניסיון מוכח – צוות המומחים של Wise עוקב אחרי מגמות השוק, מחקרי עומק, אפיקי השקעה מומלצים והזדמנויות השקעה חדשות. כך אנחנו יודעים מתי כדאי לשלב קרן נאמנות מנוהלת עם פוטנציאל לתשואה עודפת, ומתי עדיף לבחור בקרן מחקה מדד כדי לשמור על עלויות נמוכות ויציבות.
3.כלים טכנולוגיים מתקדמים – אצלנו לא מתבססים רק על תחושת בטן, אלא על ניתוחי נתונים עדכניים בזמן אמת. המערכות שלנו מאפשרות מעקב רציף אחרי תיקי ההשקעות, זיהוי סיכונים מוקדם והצגת תמונה ברורה ושקופה ללקוח, כדי שתמיד תדעו היכן אתם עומדים.
4.ליווי מתמשך ושקיפות מלאה – השקעה היא לא החלטה חד פעמית. החיים משתנים, נולדים ילדים, משתנים מקורות ההכנסה, מתקרבים לגיל פרישה, וגם אסטרטגיית ההשקעה צריכה להשתנות בהתאם. אנחנו ב-Wise מלווים אתכם באופן מתמשך, בודקים יחד את התקדמות התיק, ומבצעים התאמות במידת הצורך.
5.גישה הוליסטית לניהול פיננסי – השקעה בקרן נאמנות היא רק חלק אחד מהתמונה הגדולה. ב-Wise אנחנו מתייחסים לכלל הנכסים, ההתחייבויות והצרכים שלכם: מהמשכנתא ועד החסכונות הפנסיוניים, מהנכסים האלטרנטיביים ועד ביטוחי החיים. המטרה היא לספק לכם פתרון כולל, ולא רק מוצר השקעה בודד.
התוצאה היא תיק השקעות מאוזן, שמותאם אישית לצרכים שלכם ומנוהל בגישה שמטרתה להעניק לכם ביטחון, שקיפות וצמיחה מתמשכת.
מחפשים ניהול השקעות מקצועי ואנושי? הגעתם למקום הנכון. צרו איתנו קשר ויחד נבנה תיק השקעות שמתאים בדיוק לכם.
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ השקעות/פנסיוני בידי בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי והינו חומר מסייע בלבד ואין לראות במידע זה כעובדתי או כמידע שלם וממצה של ההיבטים הכרוכים בתחום הפיננסי/פנסיוני/ביטוחי. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.
